Hypothekenglossar

Die Wörter, die in einem Angebot oder einer Urkunde vorkommen, in wenigen Zeilen erklärt.

AJD (Actos Jurídicos Documentados): Steuer, die bei der Beurkundung bestimmter Urkunden anfällt, ähnlich einer Stempelsteuer. Beim Neubaukauf zahlt sie der Käufer; den Satz legt jede autonome Gemeinschaft fest.
Anzahlung (entrada): Der Teil des Kaufpreises, den die Bank nicht finanziert und den Sie aus Ihren Ersparnissen zahlen.
Aufschlag (diferencial): Die Marge, die die Bank bei einer variablen Hypothek auf den Euribor aufschlägt. Sie wird im Vertrag festgelegt.
Bearbeitungsgebühr: Einmalige Zahlung an die Bank für die Gewährung des Darlehens. Sie wird in der TAE berücksichtigt.
Eigenkapital: Das Geld, das Sie selbst in den Kauf einbringen: Anzahlung plus Steuern und Nebenkosten.
Euribor: Der europäische Referenzzinssatz, an den die meisten variablen Hypotheken gekoppelt sind. Siehe den Ratgeber.
FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): Das Dokument, das die Bank mit dem Darlehensangebot aushändigt und das die wichtigsten Konditionen zusammenfasst, einschließlich der TAE. Es entspricht dem Europäischen Standardisierten Merkblatt (ESIS).
Festzinshypothek: Hypothek, deren Zinssatz sich während der gesamten Laufzeit nicht ändert.
Französisches System: Tilgungssystem mit konstanter Rate: Am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen, mit der Zeit mehr Kapital. Siehe den Ratgeber zur Rate.
Gebühr für Sondertilgung: Entschädigung, die die Bank verlangen darf, wenn Sie Kapital vorzeitig zurückzahlen. Das Gesetz 5/2019 legt je nach Hypothekenart Höchstwerte fest.
Gekoppelte Produkte (vinculaciones): Produkte, die die Bank im Gegenzug für einen Zinsnachlass abzuschließen verlangt (Versicherungen, Gehaltskonto, Karten). Ihre Kosten müssen beim Vergleich von Angeboten hinzugerechnet werden.
Gemischte Hypothek: Hypothek mit einer anfänglichen Festzinsphase und einer späteren variablen Phase.
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): Die Grunderwerbsteuer, die der Käufer einer Bestandsimmobilie zahlt. Sie wird von jeder autonomen Gemeinschaft verwaltet, die den Satz festlegt.
IVA (Mehrwertsteuer): Steuer beim Kauf einer neuen Wohnung. Für Wohnraum gilt in der Regel der ermäßigte Satz von 10 %.
Laufzeit (plazo): Die Gesamtzeit in Jahren oder Monaten, in der Sie das Darlehen zurückzahlen.
Novation (novación): Änderung der Konditionen eines Darlehens bei derselben Bank, zum Beispiel des Zinssatzes oder der Laufzeit.
Rate (cuota): Die regelmäßige Zahlung, normalerweise monatlich, die Kapital und Zinsen enthält.
Restschuld: Der Teil des Darlehens, den Sie noch nicht zurückgezahlt haben. Auf ihn werden die Zinsen jedes Monats berechnet.
Schuldnerwechsel (subrogación): Wechsel des Kreditgebers: Eine andere Bank übernimmt Ihr Darlehen.
Sondertilgung: Rückzahlung eines Teils oder des gesamten Kapitals früher als geplant. Sie kann teilweise oder vollständig erfolgen und je nach Vertrag mit einer Gebühr verbunden sein. Siehe den Ratgeber.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Die jährlichen Kosten des Darlehens einschließlich Zinssatz sowie zugehöriger Gebühren und Kosten. Sie dient dem Vergleich von Angeboten. Siehe den Ratgeber.
Tilgung: Die schrittweise Rückzahlung des geliehenen Kapitals. Jede Rate tilgt einen Teil des Kapitals und zahlt die Zinsen der Periode.
Tilgungsplan: Tabelle, die Monat für Monat zeigt, wie viel jeder Rate auf Kapital, wie viel auf Zinsen entfällt und wie viel noch zu zahlen ist.
TIN (Tipo de Interés Nominal): Der jährliche Zinssatz, der auf die Restschuld angewendet und mit dem die Rate berechnet wird.
Überprüfung (revisión): Der Zeitpunkt, zu dem der Zins einer variablen Hypothek mit dem neuen Indexwert angepasst wird. Meist jährlich oder halbjährlich.
Variable Hypothek: Hypothek, deren Zins ein Referenzindex, normalerweise der Euribor, plus Aufschlag ist und regelmäßig überprüft wird.
Wertgutachten (tasación): Bewertung der Immobilie durch eine zugelassene Gesellschaft. Beim Hypothekendarlehen zahlt sie der Darlehensnehmer.