Hipoteca ClaraSondertilgungsrechner
Vergleichen Sie die zwei Wege, eine Hypothek in Spanien vorzeitig zu tilgen, mit niedrigerer Rate oder kürzerer Laufzeit, und sehen Sie, wie viele Zinsen Sie sparen.
Nur spanischer MarktVergleich
| Heute | Rate senken | Laufzeit verkürzen |
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So verwenden Sie diesen Rechner
Geben Sie ein, was Sie noch schulden (die Restschuld, nicht den ursprünglichen Betrag), den aktuellen Zinssatz, die verbleibende Laufzeit und den Betrag, den Sie tilgen möchten. Sieht Ihr Vertrag eine Gebühr vor, tragen Sie sie in das entsprechende Feld ein: Die angezeigte Ersparnis ist netto, die Gebühr ist bereits abgezogen.
Wenn Sie nicht wissen, welche Gebühr Ihnen berechnet werden darf, zeigt der Bereich „Gesetzliche Höchstgebühr“ die vom Gesetz 5/2019 gesetzte Grenze je nach Art der Hypothek und den Jahren seit Vertragsabschluss. Mit einem Klick können Sie sie übernehmen.
Die beiden Optionen
- Rate senken: Die Laufzeit bleibt gleich, die monatliche Rate sinkt. Das schafft jeden Monat finanziellen Spielraum.
- Laufzeit verkürzen: Die Rate bleibt gleich, und Sie sind früher schuldenfrei. Diese Option spart die meisten Zinsen.
Der Rechner zeigt beide gleichzeitig und markiert die mit der höheren Ersparnis. Der Ratgeber zu niedrigerer Rate oder kürzerer Laufzeit erklärt, wann die andere besser passen kann.
Wie die Ersparnis berechnet wird
Verglichen werden die Gesamtzinsen, die Sie noch zahlen müssten, mit dem, was Sie nach der Tilgung zahlen würden, jeweils für beide Optionen. Von der Differenz wird die Gebühr abgezogen, die auf den getilgten Betrag berechnet wird. Für die Restlaufzeit wird ein konstanter Zinssatz angenommen; bei einer variablen Hypothek ist das Ergebnis daher eine Schätzung.
Was Sie beachten sollten
Eine Sondertilgung senkt die Gesamtkosten des Darlehens. Behalten Sie vorher aber eine Liquiditätsreserve und prüfen Sie in Ihrem Vertrag die vereinbarte Gebühr und die Ankündigungsfrist. Dieser Rechner berücksichtigt keine Versicherungen oder andere gekoppelte Produkte; deren Behandlung bei der Tilgung hängt vom jeweiligen Vertrag ab.
Häufige Fragen
Ist es besser, die Rate oder die Laufzeit zu senken?
Eine kürzere Laufzeit spart mehr Zinsen, weil Sie früher fertig sind. Eine niedrigere Rate spart weniger, schafft aber jeden Monat Spielraum. Es hängt von Ihrer Situation ab; vergleichen Sie beide im Sondertilgungsrechner.
Wie viel darf man mir für eine Sondertilgung berechnen?
Das Gesetz 5/2019 setzt Höchstgrenzen. Bei variablen Hypotheken sieht der Vertrag entweder 0,25 % des getilgten Betrags in den ersten 3 Jahren oder 0,15 % in den ersten 5 Jahren vor. Bei festverzinslichen Hypotheken sind es 2 % in den ersten 10 Jahren und danach 1,5 %. Das sind Obergrenzen: Ihr Vertrag kann weniger oder nichts vorsehen. Mehr dazu im Ratgeber zur Sondertilgung.
Wie beantrage ich eine Sondertilgung?
Sie teilen es der Bank mit. Diese darf eine Vorankündigung von bis zu 1 Monat verlangen und muss Ihnen die zur Bewertung der Maßnahme nötigen Informationen innerhalb von höchstens 3 Werktagen geben. Fordern Sie bei der Tilgung schriftlich den neuen Tilgungsplan an.
Was ist in der Berechnung enthalten und was nicht?
Enthalten sind Kapital und Zinsen. Nicht enthalten sind Versicherungen, Gebühren oder gekoppelte Produkte, die die Bank mit der Hypothek verbindet, ebenso wenig Boni, die den Zins senken könnten. Für einen vollständigen Vergleich fordern Sie bei der Bank das Informationsblatt an und achten Sie auf die TAE.