Häufige Fragen

Mit dem französischen Tilgungssystem: einer konstanten Rate, die vom Kapital, vom monatlichen Zinssatz und von der Anzahl der Raten abhängt. Am Anfang besteht der Großteil aus Zinsen, mit der Zeit gewinnt der Tilgungsanteil an Gewicht. Der Ratgeber zur Rate erklärt es an einem Beispiel.

Der TIN (tipo de interés nominal) ist der Nominalzins, mit dem die Rate berechnet wird. Die TAE (tasa anual equivalente, vergleichbar mit dem effektiven Jahreszins) enthält zusätzlich Gebühren und andere Kosten und ist deshalb meist höher. Zum Vergleich von Angeboten dient die TAE. Mehr dazu im Ratgeber TIN, TAE und Aufschlag.

Eine für alle gültige Antwort gibt es nicht. Ein fester Zins sorgt für eine stabile Rate; ein variabler folgt dem Euribor und kann steigen oder fallen. Es kommt darauf an, wie viel Risiko Sie tragen wollen und wie Ihr Budget aussieht. Wir vergleichen beide im Ratgeber feste, variable oder gemischte Hypothek.

Er ist der Referenzzinssatz, an den die meisten variablen Hypotheken gekoppelt sind. Der Zins, den Sie zahlen, ist der Euribor plus ein Aufschlag. Siehe den Ratgeber Was ist der Euribor.

Weil der künftige Euribor nicht bekannt ist. Der Rechner verwendet für das erste Jahr den von Ihnen eingegebenen Euribor und ab Monat 13 den „künftigen Euribor“, den Sie annehmen. Das sind Annahmen, keine Prognosen.

Enthalten sind Kapital und Zinsen. Nicht enthalten sind Versicherungen, Gebühren oder gekoppelte Produkte, die die Bank mit der Hypothek verbindet, ebenso wenig Boni, die den Zins senken könnten. Für einen vollständigen Vergleich fordern Sie bei der Bank das Informationsblatt an und achten Sie auf die TAE.

Eine kürzere Laufzeit spart mehr Zinsen, weil Sie früher fertig sind. Eine niedrigere Rate spart weniger, schafft aber jeden Monat Spielraum. Es hängt von Ihrer Situation ab; vergleichen Sie beide im Sondertilgungsrechner.

Das Gesetz 5/2019 setzt Höchstgrenzen. Bei variablen Hypotheken sieht der Vertrag entweder 0,25 % des getilgten Betrags in den ersten 3 Jahren oder 0,15 % in den ersten 5 Jahren vor. Bei festverzinslichen Hypotheken sind es 2 % in den ersten 10 Jahren und danach 1,5 %. Das sind Obergrenzen: Ihr Vertrag kann weniger oder nichts vorsehen. Mehr dazu im Ratgeber zur Sondertilgung.

Sie teilen es der Bank mit. Diese darf eine Vorankündigung von bis zu 1 Monat verlangen und muss Ihnen die zur Bewertung der Maßnahme nötigen Informationen innerhalb von höchstens 3 Werktagen geben. Fordern Sie bei der Tilgung schriftlich den neuen Tilgungsplan an.

Beim Kauf fallen Steuern an (IVA und AJD beim Neubau, ITP bei Bestandsimmobilien) sowie Notar, Grundbuch und Gestoría. Die Steuersätze legt jede autonome Gemeinschaft fest. Details finden Sie im Ratgeber Kosten beim Immobilienkauf.

Nach dem Gesetz 5/2019 trägt die Bank die Gestoría, die Notargebühren der Darlehensurkunde und die Eintragung der Sicherheit im Grundbuch. Der Darlehensnehmer zahlt die Bewertung. Die Steuer auf beurkundete Rechtsakte (AJD) richtet sich nach dem Steuerrecht.

Die Mathematik eines Darlehens ist universell, aber Inhalt, Steuern, Gebühren und Gesetze, die wir erklären, gehören zum spanischen Hypothekenmarkt. Es ist keine Quelle für Hypotheken in anderen Ländern.

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