Questions fréquentes

Avec le système d'amortissement français : une mensualité constante qui dépend du capital, du taux d'intérêt mensuel et du nombre d'échéances. Au début, l'essentiel est constitué d'intérêts et, avec le temps, la part du capital augmente. Le guide de la mensualité l'explique avec un exemple.

Le TIN (tipo de interés nominal) est le taux d'intérêt nominal avec lequel on calcule la mensualité. Le TAE (tasa anual equivalente, l'équivalent du TAEG) inclut en plus les commissions et autres frais, et il est donc généralement plus élevé. Pour comparer des offres, on utilise le TAE. Plus de détails dans le guide TIN, TAE et marge.

Il n'y a pas de réponse valable pour tous. Le taux fixe donne une mensualité stable ; le variable évolue avec l'Euribor et peut monter ou baisser. Cela dépend du risque que vous voulez prendre et de votre budget. Nous les comparons dans le guide taux fixe, variable ou mixte.

C'est le taux d'intérêt de référence auquel est adossée la plupart des prêts à taux variable. Le taux que vous payez est l'Euribor plus une marge. Voir le guide qu'est-ce que l'Euribor.

Parce que la valeur future de l'Euribor est inconnue. Le calculateur utilise l'Euribor que vous indiquez pour la première année et l'« Euribor futur » que vous supposez à partir du mois 13. Ce sont des hypothèses, pas des prévisions.

Il inclut le capital et les intérêts. Il n'inclut pas les assurances, les commissions ni les produits liés que la banque associe au prêt, ni les bonifications susceptibles de réduire le taux. Pour une comparaison complète, demandez la fiche d'information à la banque et regardez le TAE.

Réduire la durée économise davantage d'intérêts, car vous finissez de payer plus tôt. Réduire la mensualité en économise moins, mais libère de l'argent chaque mois. Cela dépend de votre situation ; comparez-les dans le calculateur de remboursement.

La loi 5/2019 fixe des plafonds. Pour les prêts à taux variable, le contrat prévoit 0,25 % du capital remboursé pendant les 3 premières années ou 0,15 % pendant les 5 premières. Pour les prêts à taux fixe, 2 % pendant les 10 premières années et 1,5 % ensuite. Ce sont des limites : votre contrat peut prévoir moins, voire rien. Plus de détails dans le guide du remboursement anticipé.

On le communique à la banque, qui peut exiger un préavis allant jusqu'à 1 mois et doit vous fournir les informations nécessaires pour évaluer l'opération dans un délai maximal de 3 jours ouvrables. Lorsque vous remboursez, demandez par écrit le nouveau tableau d'amortissement.

À l'achat, il y a des impôts (IVA et AJD pour un logement neuf, ITP pour un logement ancien), le notaire, le registre foncier et la gestoría. Les taux d'imposition sont fixés par chaque communauté autonome. Nous les détaillons dans le guide des frais d'achat d'un logement.

Selon la loi 5/2019, la banque prend en charge la gestoría, les émoluments notariaux de l'acte de prêt et l'inscription de la garantie au registre foncier. L'emprunteur paie l'expertise. L'impôt sur les actes juridiques documentés (AJD) suit la réglementation fiscale applicable.

Les mathématiques d'un prêt sont universelles, mais le contenu, les impôts, les commissions et les lois que nous expliquons sont ceux du marché hypothécaire espagnol. Ce n'est pas une ressource pour les prêts d'autres pays.

Non. Les calculs s'effectuent dans votre navigateur et nous n'envoyons rien de ce que vous saisissez à un serveur. Nous n'utilisons que des statistiques de fréquentation du site, et seulement si vous les acceptez dans l'avis. Voir la politique de confidentialité.

Les calculs sont les mêmes. L'application fonctionne hors ligne, existe en 8 langues, propose un thème clair et sombre et permet de partager les résultats sous forme d'image. Elle est gratuite, avec publicité.