Hipoteca ClaraCalculateur de remboursement anticipé
Comparez les deux façons de rembourser par anticipation un prêt immobilier en Espagne, en réduisant la mensualité ou la durée, et voyez combien d'intérêts vous économisez.
Marché espagnol uniquementComparaison
| Aujourd'hui | Réduire la mensualité | Réduire la durée |
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Comment utiliser ce calculateur
Indiquez ce qu'il vous reste à payer (le capital restant dû, pas le montant d'origine), le taux d'intérêt actuel, la durée restante et le montant que vous voulez rembourser. Si votre contrat prévoit une indemnité, saisissez-la dans le champ prévu : l'économie affichée est nette, indemnité déjà déduite.
Si vous ne savez pas quelle indemnité on peut vous facturer, la section « Indemnité maximale légale » montre la limite fixée par la loi 5/2019 selon le type de prêt et les années écoulées depuis la signature, et vous pouvez l'appliquer d'un clic.
Les deux options
- Réduire la mensualité : la durée reste la même et la mensualité baisse. Cela libère de l'argent chaque mois.
- Réduire la durée : la mensualité reste la même et vous finissez de payer plus tôt. C'est l'option qui économise le plus d'intérêts.
Le calculateur affiche les deux en même temps et signale celle qui économise le plus. Le guide sur la réduction de la mensualité ou de la durée explique quand l'autre peut vous convenir.
Comment l'économie est calculée
On compare le total des intérêts qu'il vous restait à payer avec ce que vous paieriez après le remboursement, pour chacune des deux options. De cette différence on déduit l'indemnité, calculée sur le montant remboursé. Un taux d'intérêt constant est supposé sur la durée restante : pour un prêt à taux variable, le résultat est donc une estimation.
À garder à l'esprit
Le remboursement anticipé réduit le coût total du prêt, mais avant de le faire, conservez une réserve de liquidités et vérifiez dans votre contrat l'indemnité convenue et le délai de préavis. Ce calculateur n'inclut pas les assurances ni les autres produits liés, dont le traitement lors du remboursement dépend de chaque contrat.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux réduire la mensualité ou la durée ?
Réduire la durée économise davantage d'intérêts, car vous finissez de payer plus tôt. Réduire la mensualité en économise moins, mais libère de l'argent chaque mois. Cela dépend de votre situation ; comparez-les dans le calculateur de remboursement.
Combien peut-on me facturer pour un remboursement anticipé ?
La loi 5/2019 fixe des plafonds. Pour les prêts à taux variable, le contrat prévoit 0,25 % du capital remboursé pendant les 3 premières années ou 0,15 % pendant les 5 premières. Pour les prêts à taux fixe, 2 % pendant les 10 premières années et 1,5 % ensuite. Ce sont des limites : votre contrat peut prévoir moins, voire rien. Plus de détails dans le guide du remboursement anticipé.
Comment demander un remboursement anticipé ?
On le communique à la banque, qui peut exiger un préavis allant jusqu'à 1 mois et doit vous fournir les informations nécessaires pour évaluer l'opération dans un délai maximal de 3 jours ouvrables. Lorsque vous remboursez, demandez par écrit le nouveau tableau d'amortissement.
Qu'inclut et qu'exclut le calcul ?
Il inclut le capital et les intérêts. Il n'inclut pas les assurances, les commissions ni les produits liés que la banque associe au prêt, ni les bonifications susceptibles de réduire le taux. Pour une comparaison complète, demandez la fiche d'information à la banque et regardez le TAE.