Hipoteca ClaraCalculadora de amortização antecipada
Compare as duas formas de amortizar antecipadamente uma hipoteca em Espanha, reduzindo a prestação ou reduzindo o prazo, e veja quanto poupa em juros.
Apenas mercado espanholComparação
| Hoje | Reduzir prestação | Reduzir prazo |
|---|
Como usar esta calculadora
Indique o que ainda deve (o capital em dívida, não o montante inicial), a taxa de juro atual, o prazo que falta e o montante que quer amortizar. Se o seu contrato prevê uma comissão, escreva-a no campo respetivo: a poupança que vê é líquida, já com a comissão descontada.
Se não sabe que comissão lhe podem cobrar, a secção «Comissão máxima legal» mostra o limite fixado pela Lei 5/2019 consoante o tipo de hipoteca e os anos desde a assinatura, e pode aplicá-lo com um clique.
As duas opções
- Reduzir a prestação: o prazo mantém-se e a prestação mensal desce. Liberta dinheiro todos os meses.
- Reduzir o prazo: a prestação mantém-se e acaba de pagar mais cedo. É a opção que mais juros poupa.
A calculadora mostra as duas ao mesmo tempo e assinala a que mais poupa. O guia sobre reduzir a prestação ou o prazo explica quando a outra lhe pode convir.
Como se calcula a poupança
Compara-se o total de juros que ainda teria de pagar com o que pagaria depois de amortizar, para cada uma das duas opções. À diferença subtrai-se a comissão, que é calculada sobre o montante amortizado. Assume-se uma taxa de juro constante durante o prazo restante, pelo que numa hipoteca variável o resultado é uma estimativa.
O que convém ter em conta
A amortização antecipada reduz o custo total do empréstimo, mas antes de a fazer convém manter uma reserva de liquidez e verificar no contrato a comissão acordada e o prazo de pré-aviso. Esta calculadora não inclui seguros nem outros produtos associados, cujo tratamento ao amortizar depende de cada contrato.
Perguntas frequentes
É melhor reduzir a prestação ou o prazo?
Reduzir o prazo poupa mais juros, porque acaba de pagar mais cedo. Reduzir a prestação poupa menos, mas liberta dinheiro todos os meses. Depende da sua situação; compare-as na calculadora de amortização.
Quanto me podem cobrar por amortizar antecipadamente?
A Lei 5/2019 fixa máximos. Nas hipotecas variáveis, o contrato prevê 0,25% do capital amortizado durante os primeiros 3 anos ou 0,15% durante os primeiros 5. Nas hipotecas fixas, 2% durante os primeiros 10 anos e 1,5% depois. São limites: o seu contrato pode fixar menos ou nada. Mais detalhe no guia de amortização.
Como se pede uma amortização antecipada?
Comunica-se ao banco, que pode exigir um pré-aviso de até 1 mês e tem de lhe dar a informação necessária para avaliar a operação num máximo de 3 dias úteis. Quando amortizar, peça por escrito o novo quadro de amortização.
O que inclui e o que não inclui o cálculo?
Inclui capital e juros. Não inclui seguros, comissões nem produtos associados que o banco ligue à hipoteca, nem as bonificações que possam reduzir a taxa. Para uma comparação completa, peça ao banco a ficha de informação e veja a TAE.