O que é o Euribor e como afeta a sua hipoteca

O Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é uma taxa de juro de referência: reflete a taxa a que os grandes bancos europeus se emprestam dinheiro entre si. É publicado para vários prazos, e nas hipotecas espanholas é habitual o de 12 meses.

Importante: o Euribor não é a taxa que paga. É apenas o índice de referência sobre o qual ela se calcula.

Como se aplica numa hipoteca variável

A taxa da sua hipoteca é:

taxa = Euribor + spread

O spread (diferencial) é a margem que o banco soma ao índice e que fica fixada no contrato. O Euribor, em contrapartida, atualiza-se em cada revisão, normalmente uma vez por ano (em alguns contratos, de seis em seis meses). Entre revisões, a taxa e a prestação não mudam.

Se o seu contrato tem um Euribor de 2,5% e um spread de 0,75%, a taxa aplicável é de 3,25%.

Quanto pode mudar a prestação

O efeito de um ponto parece pequeno, mas num empréstimo longo nota-se. Com um empréstimo de 150 000 € a 25 anos:

Mais um ponto significa 80,44 € a mais por mês, cerca de 965 € por ano. No sentido contrário, se o índice desce, a prestação desce da mesma forma.

O que verificar no seu contrato

• O índice e o seu prazo: qual é a referência e como se toma o seu valor para a revisão.
• O spread: a margem é o que realmente negoceia com o banco.
• A periodicidade da revisão: anual ou semestral.
• Limites à variação: alguns contratos fixam um mínimo ou um máximo para a taxa aplicável.

Pode consultar informação sobre o mercado hipotecário e os seus direitos no Portal del Cliente Bancario do Banco de Espanha (em espanhol).

Experimente o efeito na calculadora de hipoteca: escolha taxa variável e altere o «Euribor futuro» para ver como a prestação se move a partir do segundo ano.

Nota: este guia não prevê a evolução do Euribor. Os valores são ilustrativos.

Informação meramente indicativa: não constitui aconselhamento financeiro nem jurídico. Consulte sempre a sua entidade antes de decidir. Metodologia.