Que é o Euríbor e como afecta á túa hipoteca

O Euríbor (siglas de Euro Interbank Offered Rate) é un tipo de xuro de referencia: reflicte a que tipo se prestan cartos entre si os grandes bancos europeos. Publícase para distintos prazos, e nas hipotecas españolas é habitual o de 12 meses.

Importante: o Euríbor non é o tipo que pagas. É só o índice de referencia sobre o que se calcula.

Como se aplica nunha hipoteca variable

O tipo da túa hipoteca é:

tipo = Euríbor + diferencial

O diferencial é a marxe que o banco suma ao índice e que se fixa no contrato. O Euríbor, en cambio, actualízase en cada revisión, normalmente unha vez ao ano (nalgúns contratos, cada seis meses). Entre revisións, o tipo e a cota non cambian.

Se o teu contrato fixa un Euríbor de 2,5 % e un diferencial de 0,75 %, o tipo aplicable é do 3,25 %.

Canto pode cambiar a cota

O efecto dun punto parece pequeno, pero nun préstamo longo nótase. Cun préstamo de 150.000 € a 25 anos:

Un punto máis supón 80,44 € máis ao mes, uns 965 € ao ano. En sentido contrario, se o índice baixa, a cota baixa da mesma maneira.

Que mirar no teu contrato

• O índice e o seu prazo: cal é a referencia e como se toma o seu valor para a revisión.
• O diferencial: a marxe é o que realmente negocias co banco.
• A periodicidade da revisión: anual ou semestral.
• Límites á variación: algúns contratos fixan un mínimo ou un máximo ao tipo aplicable.

Podes consultar información sobre o mercado hipotecario e os teus dereitos no Portal do Cliente Bancario do Banco de España.

Proba o efecto na calculadora de hipoteca: escolle tipo variable e cambia o «Euríbor futuro» para ver como se move a cota a partir do segundo ano.

Nota: esta guía non prevé a evolución do Euríbor. Os valores son ilustrativos.

Información orientativa: non é asesoramento financeiro nin xurídico. Consulta sempre coa túa entidade antes de decidir. Metodoloxía.