Hipoteca ClaraCalculadora de amortización anticipada
Compara las dos formas de amortizar anticipadamente una hipoteca en España, reduciendo la cuota o reduciendo el plazo, y comprueba cuánto ahorras en intereses.
Solo mercado españolComparativa
| Hoy | Reducir cuota | Reducir plazo |
|---|
Cómo usar esta calculadora
Indica lo que te queda por pagar (capital pendiente, no el importe original), el tipo de interés actual, el plazo que falta y la cantidad que quieres amortizar. Si tu contrato establece una comisión, escríbela en el campo correspondiente: el ahorro que ves es neto, ya con la comisión descontada.
Si no sabes qué comisión te pueden cobrar, el apartado «Comisión máxima legal» te muestra el límite que marca la Ley 5/2019 según el tipo de hipoteca y los años desde la firma, y puedes aplicarlo con un clic.
Las dos opciones
- Reducir la cuota: el plazo no cambia y la cuota mensual baja. Libera dinero cada mes.
- Reducir el plazo: la cuota no cambia y terminas de pagar antes. Es la opción que más intereses ahorra.
La calculadora las muestra a la vez y marca la que más ahorra. La guía sobre reducir cuota o plazo explica cuándo puede interesar la otra.
Cómo se calcula el ahorro
Se compara el total de intereses que te quedaban por pagar con el que pagarías después de amortizar, con cada una de las dos opciones. A la diferencia se le resta la comisión, que se calcula sobre la cantidad amortizada. Se asume tipo de interés constante durante el plazo restante, así que en una hipoteca variable el resultado es una estimación.
Qué conviene tener en cuenta
La amortización anticipada reduce el coste total del préstamo, pero antes de hacerla conviene mantener un colchón de liquidez y comprobar en tu contrato la comisión pactada y el plazo de comunicación previa. Esta calculadora no incluye seguros ni otros productos vinculados, cuyo tratamiento al amortizar depende de cada contrato.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor reducir la cuota o el plazo?
Reducir el plazo ahorra más intereses, porque terminas de pagar antes. Reducir la cuota ahorra menos, pero libera dinero cada mes. Depende de tu situación; compáralas en la calculadora de amortización.
¿Cuánto pueden cobrarme por amortizar anticipadamente?
La Ley 5/2019 fija máximos. En hipotecas variables, el contrato recoge un 0,25 % del capital amortizado durante los 3 primeros años o un 0,15 % durante los 5 primeros. En hipotecas fijas, un 2 % durante los 10 primeros años y un 1,5 % después. Son límites: tu contrato puede fijar menos o nada. Más detalle en la guía de amortización.
¿Cómo se pide una amortización anticipada?
Se comunica al banco, que puede exigir un aviso previo de hasta 1 mes y debe darte la información necesaria para evaluar la operación en un máximo de 3 días hábiles. Cuando amortices, pide por escrito el nuevo cuadro de amortización.
¿Qué incluye y qué no incluye el cálculo?
Incluye capital e intereses. No incluye seguros, comisiones ni productos vinculados que el banco asocie a la hipoteca, ni las bonificaciones que pudieran rebajar el tipo. Para una comparación completa, pide al banco la ficha de información y mira la TAE.