Hipoteca ClaraCalculateur de prêt immobilier en Espagne
Calculez la mensualité, les intérêts et le tableau d'amortissement d'un prêt immobilier en Espagne. Indiquez le prix du bien ou directement le montant du prêt.
Marché espagnol uniquementTableau d'amortissement
| Année | Mensualité | Capital | Intérêts | Restant |
|---|
Comment utiliser ce calculateur
Choisissez de partir du prix du bien ou seulement du montant du prêt. Avec le prix, le calculateur applique le pourcentage financé par la banque et vous indique l'apport nécessaire : l'apport initial plus les impôts et les frais d'achat. Indiquez ensuite la durée en années et le taux d'intérêt.
Si votre prêt est à taux fixe, saisissez le TIN qui figure dans votre offre. S'il est variable, indiquez l'Euribor actuel, la marge (diferencial) proposée par la banque et l'Euribor que vous supposez à partir de la deuxième année. Le résultat se met à jour instantanément et vous pouvez copier le lien avec vos données pour le partager.
Ce qui est calculé exactement
La mensualité est calculée avec le système d'amortissement français, le plus courant en Espagne : vous payez une échéance constante et, avec le temps, une part croissante va au capital et moins aux intérêts. Avec C pour le capital, i pour le taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et n pour le nombre d'échéances, la formule est :
mensualité = C · i · (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)
Le guide du calcul de la mensualité l'explique pas à pas avec un exemple, et la page de méthodologie détaille les hypothèses.
Pour un prêt à taux variable
Le taux appliqué est l'Euribor plus la marge. Le calculateur utilise l'Euribor que vous indiquez pour la première année et l'« Euribor futur » à partir du mois 13, et recalcule la mensualité chaque mois à partir du capital restant dû. C'est une hypothèse, pas une prévision : seule la première mensualité est exacte, car l'Euribor futur est inconnu. Essayez plusieurs valeurs pour voir de combien votre mensualité peut bouger.
Ce que le calcul n'inclut pas
Il calcule le capital et les intérêts. Il n'inclut ni assurances, ni commissions, ni produits liés ou autres produits que la banque peut associer au prêt. Pour comparer des offres correctement, regardez aussi le TAE et la marge et demandez la fiche d'information (FEIN) que la banque doit vous remettre.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt immobilier ?
Avec le système d'amortissement français : une mensualité constante qui dépend du capital, du taux d'intérêt mensuel et du nombre d'échéances. Au début, l'essentiel est constitué d'intérêts et, avec le temps, la part du capital augmente. Le guide de la mensualité l'explique avec un exemple.
Quelle est la différence entre TIN et TAE ?
Le TIN (tipo de interés nominal) est le taux d'intérêt nominal avec lequel on calcule la mensualité. Le TAE (tasa anual equivalente, l'équivalent du TAEG) inclut en plus les commissions et autres frais, et il est donc généralement plus élevé. Pour comparer des offres, on utilise le TAE. Plus de détails dans le guide TIN, TAE et marge.
Vaut-il mieux un prêt à taux fixe ou variable ?
Il n'y a pas de réponse valable pour tous. Le taux fixe donne une mensualité stable ; le variable évolue avec l'Euribor et peut monter ou baisser. Cela dépend du risque que vous voulez prendre et de votre budget. Nous les comparons dans le guide taux fixe, variable ou mixte.
Quels frais y a-t-il en plus du prêt ?
À l'achat, il y a des impôts (IVA et AJD pour un logement neuf, ITP pour un logement ancien), le notaire, le registre foncier et la gestoría. Les taux d'imposition sont fixés par chaque communauté autonome. Nous les détaillons dans le guide des frais d'achat d'un logement.