Hipoteca ClaraDespeses de comprar un habitatge a Espanya: qui paga què
A més de l'entrada, comprar una casa amb hipoteca comporta impostos i despeses. T'expliquem quins són i qui es fa càrrec de cadascun.
Quan compres un habitatge amb hipoteca intervenen dues operacions diferents, i cadascuna té les seves despeses: la compravenda de la casa i el préstec hipotecari amb què la finances.
Despeses de la compravenda
Les assumeix, en general, el comprador:
- Impostos. En habitatge nou es paga l'IVA (normalment el 10 %) i, a més, l'Impost d'Actes Jurídics Documentats (AJD). En habitatge de segona mà es paga l'Impost de Transmissions Patrimonials (ITP). L'ITP i l'AJD són impostos que gestionen les comunitats autònomes, i cadascuna fixa el seu tipus: consulta el de la teva comunitat a la web de la seva hisenda autonòmica.
- Notaria, Registre de la Propietat i gestoria de la compravenda.
Despeses del préstec hipotecari
Aquí la Llei 5/2019 reparteix les despeses (article 14.1.e):
| Despesa | Qui la paga |
|---|---|
| Taxació de l'immoble | El prestatari (tu) |
| Gestoria | El prestador (el banc) |
| Aranzels notarials de l'escriptura del préstec | El prestador; les còpies, qui les demani |
| Inscripció de la garantia al Registre | El prestador |
| Impost d'actes jurídics documentats | Segons la normativa tributària aplicable |
Abans de signar, el banc t'ha de donar informació clara de les despeses que corresponen a cada part.
Exemple amb els valors per defecte de l'app
Un habitatge nou de 250.000 €, amb un IVA del 10 % i unes despeses de compra estimades del 2 %:
| Concepte | Import |
|---|---|
| Preu | 250.000 € |
| IVA (10 %) | 25.000 € |
| Despeses de compra (2 %) | 5.000 € |
| Cost total | 280.000 € |
| Préstec (80 %) | 200.000 € |
| Capital propi necessari | 80.000 € |
El capital propi és el que has d'aportar tu: l'entrada, els impostos i les despeses. Com a orientació, molts compradors reserven entre un 10 % i un 15 % del preu a més de la part que no finança el banc, però depèn de la comunitat i de si l'habitatge és nou o de segona mà.
On ajustar-ho a la calculadora
A la calculadora d'hipoteca, obre l'apartat «Impostos i despeses de compra»: tria IVA o ITP i introdueix el percentatge de la teva comunitat. Les despeses de notaria, registre i gestoria són una estimació que pots canviar.
Nota: els tipus d'impostos canvien per comunitat i amb el temps. Aquesta guia explica el repartiment, no fixa xifres d'impostos: confirma els teus amb la hisenda de la teva comunitat o amb un assessor. Font del repartiment de despeses: Llei 5/2019.